家庭财务像一个人的身体,需要定期体检,根据年龄和体质条件制定合理的营养和锻炼计划,让它维持在最佳状态。
1
20-30岁(单身时期)
这是个体独立的起步阶段,工作年限不长,总体收入不高、资产较少。同时,日消费支出也相对少,还处于需要提高收入、积累资产的阶段。
由于这个时期的存量资产并不多,它能够带来的投资收益,可能远不及个人工作收入的增加。因此,此时最大的财务风险,不是理财投资亏钱,而是个人的成长过慢,影响了收入增长的速度。
如果年底还有余钱,比如一笔年终奖发下来,应该怎么办呢旅行中如何避免财务危机?
一方面是把钱花出去,投资在自己身上,去学习职业、投资理财方面的知识、技能,或者去全世界旅行增长见识。
另一方面则可以选择不占用太多时间、精力的投资策略。
收入旅行中如何避免财务危机:收入逐步增加,财务性收入占比低
支出旅行中如何避免财务危机:贷款少,消费水平较低,支出不高
风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢
财务策略:重心放在职务性增量上,寻找不太需要时间、精力的投资方式
2
30-40岁(结婚生子、组建家庭)
当人到了30多岁,结婚生子,事业上处在黄金期,职务性收入快速增加,也有了一定积蓄,资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面,房贷、消费支出也在大幅增加。
这是一个收入、支出都在同步增加的时期,然而风险承受能力仍然很强,因为会有预期的收入增长平博下载。在投资理财上,开始需要更有策略性,每一笔钱都需要以多元化的方式配置。
如果这个年龄段的同学获得一笔年终奖,可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上,其余则分配在防御性资产上,两者比例大概分别在2/3和1/3左右。
收入:快速增长,财务性收入占比开始提高
支出:承担大量贷款,消费水平提升,支出压力增大
风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢
财务策略:侧重进攻,兼顾风险的资产配置
3
40-55岁(人到中年)
40多岁,子女长大就学,事业迈进巅峰期,拥有可观的财富用于投资,财务性收入也在不断增加,可能是一辈子中收入最多的时期。在消费支出上,住房的改善型需求、子女的教育平博客户端、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了,可能是一辈子花钱最多的阶段。
虽然这个阶段看上去是收入的巅峰期,但财务上的容错率低,风险承受力其实已经较前一个阶段大幅降低。这时最大的风险在于没有及时提升风险意识,中年遭遇重大财务危机。
这时投资要兼顾收益和风险,进攻性和防御性资产可以按1:1配比,甚至在超过50岁时,需要再适当提高防御性资产的比例。
收入:收入最多阶段,财务性收入可能超过职务性收入
支出:支出最多阶段
风险承受力:一般
财务策略:平衡进攻与防御的资产配置
4
55岁之后(从准备退休到终老)
从工作岗位退下来后,收入将主要由财务性收入构成。而支出上,除了日常开支、养老费用,可能面临着疾病等方面的大额支出。
这一时期家庭理财毫无疑问,应以安全为目标,将绝大部分财富需要投资在稳健的防御性资产上,以确保收入的稳定。
收入:较稳定,以财务性收入为主
支出:维持稳定生活品质,可能面临大额支出
风险承受力: 弱
财务策略:以保障型和防御型为主,把钱花在美好的事物上,也为后代留财富
除了以上的建议之外,我们还应当根据家庭成员的性格、以及整个市场环境,做出相应的调整。但了解家庭财富生命周期的特点,避免做出超越阶段的资产配置,是我们每个人对自己财商负责的第一步。
立业贷专注汽车领域
具有小额、分散、足值抵押的优势
从今天开始50元起投,
大于50元整数即可投资哦~